Eksporterzy i faktoring międzynarodowy – nieodkryta szansa dla polskich firm

Dlaczego polscy eksporterzy tracą pieniądze – i jak to zmienić

Polska to potęga eksportowa. Nasze firmy dostarczają towary do setek krajów na całym świecie – od Niemiec, przez USA, po Zjednoczone Emiraty Arabskie. A mimo to faktoring międzynarodowy wciąż stanowi zaledwie ułamek potencjału, który moglibyśmy wykorzystać.

Jak wynika z najnowszych danych, w 2024 roku faktoring międzynarodowy w Polsce zanotował spadek o 2%, mimo że wartość eksportu systematycznie rośnie. To oznacza jedno: firmy eksportujące za granicę nie wykorzystują dostępnych narzędzi finansowych, które mogłyby przyspieszyć ich rozwój, zabezpieczyć płynność i ograniczyć ryzyko niewypłacalności kontrahenta.

Czy Twoja firma również zostawia pieniądze na stole?

W tym artykule pokażemy Ci:

• dlaczego faktoring międzynarodowy to klucz do bezpiecznego eksportu,

• jak firmy w Polsce już z niego korzystają i osiągają realne korzyści,

• i co możesz zrobić już dziś, by zdobyć przewagę konkurencyjną na rynkach zagranicznych.

Czym jest faktoring międzynarodowy i dlaczego go potrzebujesz?

Faktoring międzynarodowy to forma finansowania, w której faktor (firma faktoringowa) przejmuje wierzytelność Twojej firmy względem zagranicznego kontrahenta. Oznacza to:

• Natychmiastowy dostęp do środków – nie czekasz 30, 60 czy 90 dni na przelew od kontrahenta z Francji, Niemiec czy USA.

• Pełne zabezpieczenie transakcji – w opcji faktoringu bez regresu, ryzyko niewypłacalności przejmuje faktor.

• Brak potrzeby zaciągania kredytu – faktoring nie obciąża zdolności kredytowej, a umowa może być elastyczna.

Sygnał ostrzegawczy:

Ponad 30% polskich eksporterów doświadcza opóźnień płatniczych z rynków zagranicznych, a aż 11% kontrahentów nie reguluje zobowiązań wcale.
Źródło: Business Insider Polska

Czy możesz sobie pozwolić na taki scenariusz?

Dlaczego polskie firmy nadal nie korzystają z faktoringu międzynarodowego?

Istnieje kilka błędnych przekonań, które hamują rozwój tego segmentu:

1. „To tylko dla dużych firm” – nieprawda. Nowoczesne platformy faktoringowe oferują rozwiązania również dla MŚP i startupów eksportujących już od kilku tysięcy euro miesięcznie.

2. „To skomplikowane” – dziś większość operacji odbywa się online, a onboarding zajmuje mniej niż 48 godzin.

3. „To drogie” – koszty faktoringu międzynarodowego są coraz bardziej konkurencyjne i często niższe niż tradycyjny kredyt eksportowy.

To właśnie z powodu tych przekonań faktoring międzynarodowy pozostaje słabo rozwinięty – i dlatego firmy, które zdecydują się na ten krok dziś, mogą zyskać przewagę jutro.

Case Study 1: Eksport części motoryzacyjnych do Skandynawii

Firma: średniej wielkości producent z Wielkopolski
Problem: kontrahent z Norwegii opóźniał płatności o 45 dni
Rozwiązanie: wdrożenie faktoringu eksportowego bez regresu
Efekt:

• przyspieszenie obrotu gotówką o 41%,

• wzrost wolumenu eksportu o 26% w ciągu 8 miesięcy,

• podpisanie 2 nowych kontraktów z kontrahentami w Szwecji i Danii.

Komentarz klienta:

„Dzięki faktoringowi mogliśmy przejść z defensywy do ofensywy – dziś nie boimy się ekspansji, tylko ją planujemy.”

Case Study 2: Startup IT i faktoring eksportowy do Niemiec

Firma: software house z Warszawy
Problem: niemiecki klient korporacyjny z terminami płatności 90 dni
Rozwiązanie: faktoring międzynarodowy z elastycznym limitem odnawialnym
Efekt:

• 90% środków dostępnych od razu po wystawieniu faktury,

• wzrost zatrudnienia o 15% w celu realizacji nowych projektów,

• zwiększenie płynności i wyjście na rynki Beneluksu.

Komentarz CFO:

„To było jak zastrzyk tlenu – przestaliśmy bać się długich terminów płatności, bo gotówkę mieliśmy od ręki.”

Case Study 3: Eksporter żywności z Podkarpacia

Firma: producent ekologicznych przetworów
Problem: niepewność przy współpracy z nowymi odbiorcami we Francji
Rozwiązanie: faktoring eksportowy z oceną ryzyka kontrahenta
Efekt:

• weryfikacja klientów przez faktora – odrzucono 2 niebezpiecznych kontrahentów,

• zwiększenie liczby fakturowanych zamówień o 38%,

• udział eksportu w przychodach wzrósł z 12% do 27% w ciągu roku.

Psychologia decyzji: Dlaczego nie możesz tego dłużej odkładać

1. Efekt FOMO (Fear of Missing Out) – Twoi konkurenci mogą już korzystać z faktoringu i budować pozycję na zagranicznych rynkach szybciej niż Ty.

2. Zasada niedostępności (Scarcity) – finansowanie faktoringowe dla eksporterów w wybranych branżach bywa limitowane. Dostępne dziś warunki nie muszą być dostępne jutro.

3. Reguła zaangażowania (Commitment) – skoro dotarłeś aż tutaj, to znaczy, że temat jest dla Ciebie ważny. Podejmij decyzję i sprawdź możliwości dla Twojej firmy teraz – bez zobowiązań.

Co możesz zyskać?

• Dostęp do kapitału z faktur eksportowych w ciągu 24–48h

• Bezpieczeństwo finansowe nawet przy nieznanych kontrahentach

• Możliwość rozwoju eksportu bez obciążania bilansu

• Dostęp do ekspertów w rozliczeniach międzynarodowych i ocenie ryzyka

Gotowy, by zyskać przewagę?

Wystarczy 2 minuty, by sprawdzić, ile możesz zyskać.
Złóż zapytanie i otrzymaj bezpłatną analizę Twojego potencjału eksportowego.

👉 Złóż zapytanie teraz: kontakt@grupaursa.pl
(Bez zobowiązań, 100% online, odpowiedź w 24h)

Faktoring międzynarodowy to jeden z najbardziej niedocenianych instrumentów finansowych w Polsce. W kontekście rosnącej roli eksportu, firmom nie stać na ignorowanie narzędzi, które zabezpieczają płynność i przyspieszają rozwój.

Nie czekaj, aż Twój kontrahent spóźni się z płatnością.
Zabezpiecz swoją firmę i rozwiń eksport – z mądrym finansowaniem.