Produkcja i dystrybucja – fundament polskiego rynku faktoringowego

Stabilny filar rynku finansowania obrotowego

Sektor produkcji i dystrybucji od lat stanowi kręgosłup polskiego rynku faktoringowego. Według danych Polskiego Związku Faktorów, firmy z tych dwóch branż generują około 80% wszystkich obrotów faktoringowych. To nie przypadek. Wysokie wolumeny sprzedaży, duża liczba transakcji B2B oraz długie terminy płatności powodują, że przedsiębiorstwa produkcyjne i dystrybucyjne naturalnie sięgają po faktoring jako narzędzie codziennego zarządzania płynnością.

W niniejszym artykule przyglądamy się bliżej, dlaczego faktoring stał się standardem finansowym w tych branżach i jak może on wspierać rozwój firm – od lokalnych zakładów po ogólnopolskie i międzynarodowe sieci dystrybucji.

Dlaczego produkcja i dystrybucja potrzebują faktoringu?

Firmy z tego sektora działają w modelu wymagającym intensywnego obrotu kapitałem. Często oznacza to:

• duże zamówienia z odroczonym terminem płatności (30–90 dni),

• wysokie koszty produkcji lub zakupu towarów z góry,

• stałe inwestycje w magazyny, surowce, transport i logistykę,

• ryzyko zatorów płatniczych i niewypłacalności odbiorców.

Faktoring eliminuje te bariery, umożliwiając firmie natychmiastowy dostęp do środków z wystawionych faktur – nawet w 24 godziny po dostawie towaru. Pozwala to zachować płynność, realizować kolejne zamówienia bez opóźnień i unikać kosztownych kredytów lub przerw produkcyjnych.

Najczęściej wykorzystywane formy faktoringu w sektorze

Faktoring z regresem

Najczęściej wybierany przez firmy współpracujące z wieloma sprawdzonymi odbiorcami – zapewnia szybkie finansowanie przy niższym koszcie.

Faktoring bez regresu

Polecany firmom działającym z nowymi, nieznanymi kontrahentami lub na rynkach eksportowych – zabezpiecza przed ryzykiem niewypłacalności.

Faktoring odwrócony

Stosowany przez dystrybutorów i sieci handlowe – umożliwia przedłużenie terminu płatności wobec dostawców, jednocześnie zapewniając im gotówkę od razu.

3 konkretne korzyści dla firm produkcyjnych i dystrybucyjnych

1. Większe zamówienia bez ryzyka płynności
   Dzięki faktoringowi firma może realizować duże kontrakty bez obaw, że brak środków uniemożliwi produkcję czy dostawy.

2. Lepsza pozycja w negocjacjach
   Możliwość oferowania kontrahentom korzystniejszych warunków płatności bez ryzyka dla własnych finansów.

3. Zabezpieczenie przed niewypłacalnością odbiorców
   W faktoringu bez regresu ryzyko przejmuje instytucja faktoringowa – firma produkcyjna otrzymuje pieniądze niezależnie od tego, czy kontrahent zapłaci.

3 case study z sektora produkcji i dystrybucji

Case 1: Producent elementów stalowych – Śląsk

Problem: duży kontrakt z generalnym wykonawcą, 60 dni terminu płatności, a potrzeba zakupów materiałów z wyprzedzeniem
Rozwiązanie: faktoring z regresem na wybrane faktury
Efekt:

• terminowe wykonanie zamówienia bez kredytu bankowego,

• zwiększenie produkcji o 40% w skali kwartału,

• podpisanie kolejnych umów ramowych.

Case 2: Dystrybutor elektroniki – Mazowieckie

Problem: szybki wzrost sprzedaży, rosnące zapotrzebowanie na zatowarowanie, klienci z branży retail oczekiwali 45–60 dni terminów płatności
Rozwiązanie: faktoring mieszany z limitem odnawialnym
Efekt:

• wzrost liczby obsługiwanych partnerów handlowych o 30%,

• zwiększenie obrotu magazynowego i obniżenie kosztów logistycznych,

• wzmocnienie relacji z kluczowymi klientami dzięki elastycznym warunkom.

Case 3: Zakład produkcyjny w branży spożywczej – Podlasie

Problem: opóźnienia płatności od dużych odbiorców sieciowych, sezonowość produkcji, potrzeba szybkiego finansowania wiosną i latem
Rozwiązanie: faktoring bez regresu dla odbiorców o zmiennej wiarygodności
Efekt:

• płynność utrzymana przez cały sezon,

• uniknięcie zaciągania kredytu obrotowego,

• przeznaczenie środków na rozwój własnej marki produktowej.

Jakie firmy najczęściej korzystają z faktoringu w tym sektorze?

• producenci wyrobów metalowych, mebli, odzieży, żywności, chemii gospodarczej, komponentów przemysłowych,

• dystrybutorzy hurtowi (AGD, RTV, elektronika, FMCG, leki, materiały budowlane),

• firmy logistyczne i transportowe wspierające łańcuchy dostaw.

Kiedy warto wdrożyć faktoring?

• Gdy rośniesz i nie chcesz, by płatności spowolniły rozwój,

• Gdy Twoi klienci mają długie terminy płatności,

• Gdy bank odmawia kredytu, ale masz solidne faktury,

• Gdy chcesz zyskać przewagę na rynku, oferując lepsze warunki klientom,

• Gdy chcesz odciążyć księgowość i mieć lepszą kontrolę nad należnościami.

Dlaczego teraz?

Faktoring w sektorze produkcji i dystrybucji stał się standardem finansowym – dziś z niego nie korzystają już tylko ci, którzy nie wiedzą, że mogą. Przyspieszenie cyklu pieniądza i minimalizacja ryzyka w relacjach B2B to kluczowe elementy przewagi konkurencyjnej.

Z danych branżowych wynika, że firmy, które korzystają z faktoringu, rosną średnio o 20–35% szybciej niż ich bezpośredni konkurenci, którzy polegają wyłącznie na środkach własnych lub kredytach.

Co dalej?

Zrób pierwszy krok – sprawdź, jak faktoring może zadziałać w Twojej firmie.
Wypełnij krótkie zapytanie i otrzymaj ofertę dopasowaną do Twojego profilu sprzedaży i struktury klientów.

[Złóż zapytanie – szybka analiza, bez zobowiązań]

Podsumowanie

Produkcja i dystrybucja to branże o dużej skali i wysokim ryzyku finansowym – ale też o ogromnym potencjale rozwoju. Faktoring nie tylko zapewnia płynność, lecz także uwalnia potencjał inwestycyjny firmy, ogranicza ryzyko i buduje przewagę rynkową.

Nie pozwól, by Twoje faktury leżały i czekały. Uczyń je źródłem natychmiastowego finansowania i przewagi.